Najlacnejší úver na bývanie
hypotekárny úver

Podľa posledných údajov je priemerná úroková sadzba pri 30 ročných úveroch 4,63%. Pri 15 ročných fixáciách je priemerná sadzba 3,82%. Napriek tomu je 3,7 milióna majiteľov domov vo vážnych problémoch a hrozí im odobratie nehnuteľnosti bankou. Viac ako štvrtina by nedokázala z predaja domu pokryť dlžnú čiastku na hypotéke.

Tí, ktorí potrebujú bývať stále odkladajú kúpu s presvedčením, že ceny nehnuteľností stlačia ešte nižšie. Na poskytnutie úveru banky požadujú vyššie percento vlastných zdrojov ako minulý rok. Priemerne pýtajú od klientov 22% vlastných zdrojov. V roku 2006 to bolo 18%. Odborníci z ratingovej agentúry Moody’s predpokladajú, že v momente keď nastane pohyb úrokových sadzieb nahor (v USA sú základné sadzby stále na rekordne nízkej úrovni), nastane zlom v trende a tí ktorí vyčkávali s kúpou budú rýchlo nakupovať. Zatiaľ sa však nepredpokladá zvyšovanie sadzieb.

Iná situácia je u nás, v eurozóne. Je viditeľný trend zvyšovania úrokových sadzieb na medzibankovom trhu a je otázka krátkeho času kedy sa tento trend premietne aj do sadzieb pre spotrebiteľa. Predpokladám, že banky nechajú dobehnúť do leta kampane s výhodnými úrokovými sadzbami a v druhej polovici roka pristúpia k citeľnejšiemu zvýšeniu.

Myslím, že slovenský spotrebiteľ sa správa podobne ako americký (v tomto prípade) a ak sa americký analytici nemýlia, potom môžeme očakávať aj u nás koncom roka zvýšený záujem o kúpu nehnuteľnosti.

Slovenská sporiteľňa:
SLSP je podľa našich skúseností najflexibilnejšia v prípade 100% financovania pretože nerobí rozdiely medzi bytmi a domami a poskytuje tieto úvery pre všetky lokality. Na druhej strane je zvyčajne drahšia ako ostatné banky.

Volksbank:
Volksbank má podobný prístup ako SLSP. Tiež poskytuje 100% financovanie na domy aj byty na celom území Slovenska. Vo všeobecnosti je však táto banka konzervatívnejšia. To znamená, že zníži pre svoju potrebu hodnotu nehnuteľnosti a z nej poskytne 100%. Ak si klient zoberie aj poistenie úveru, nehnuteľnosti a prípadne ďalší produkt, môže to pozitívne zavážiť pri rozhodovaní banky. Nie je to však záruka.

Dexia:
Dexia poskytuje 100% pre nehnuteľnosti v krajských a okresných mestách. Z našich skúseností nezvykne znižovať hodnotu zo znaleckého posudku. Na dedinách dokáže tiež financovať do 100% ak je klient pre banky veľmi zaujímavý, t.j. vysoký príjem, veľké obraty na účte, má termínované vklady v banke a podobne.

UniCredit:
Je možné financovať krajské a okresné mestá v závislosti od predajnosti lokality. Ak banka uzná, že nehnuteľnosť je vhodná na 100% financovanie, ďalej všetko závisí od klienta a jeho bonity. Okrem príjmu sa hodnotí aj celková zadlženosť klienta.

Tatrabanka:
Tatrabanka si všíma hlavne nehnuteľnosť. Nerobí rozdiel medzi domami a bytmi. Bezproblémové sa pre banku javia nehnuteľnosti v krajských a okresných mestách. Pri dedinách sa posudzuje nehnuteľnosť individuálne. Na rozdiel od iných bánk bonita klienta nezohráva veľkú úlohu pri rozhodovaní, dokáže však ovplyvniť ponúkanú úrokovú sadzbu.

VÚB:
O VÚB je známe, že Vám poskytne 100% len na byty. Štandardný limit je 95%, na 100% sa musíte dostať cez výnimku. Pokiaľ klient pracuje viac ako 2 roky, má ukončenú vysokú školu alebo vlastní inú nehnuteľnosť je možné takúto výnimku dostať. To platí v Bratislave. Mimo BA sa 100% financovanie veľmi nevyskytuje.

Pri 100% financovaní si zvlášť treba dávať pozor aj na jednu zaujímavú skutočnosť. Banky občas zvyknú znížiť hodnotu nehnuteľnosti ak sa im nepozdáva bonita klienta. Inými slovami, v prípade iného žiadateľa o úver by bola tá istá nehnuteľnosť inak ohodnotená.

Využite štátnu podporu pre na hypotekárny úver mladých a získajte úver lacnejší až o 3% ročne.

Aké sú výhody?

• Počas prvých 5 rokov úveru štát prispieva 2% ročne a banka 1% ročne, spolu 3% ročne na zníženie úroku. Napríklad pri úvere 50 000 € a znížení sadzby zo 6% ročne na 3% ročne ušetríte až 1 067,68 € za rok!
  • Podmienky sa menia a závisia od zákona o štátnom rozpočte a od politiky bánk
• Možnosť odložiť splácanie istiny úveru a možnosť uskutočňovať mimoriadne splátky bez poplatku. Tieto možnosti vyplývajú priamo zo zákona.
• Niektoré banky poskytujú zvýhodnenú hypotéku pre mladých bez poplatku za spracovanie.

Aké sú podmienky?

• V čase podania žiadosti o úver musí žiadateľ spĺňať vek 18-35 rokov
• Hrubý príjem žiadateľa za minulý kalendárny rok nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predposledný ukončený štvrťrok. V aktuálnom štvrťroku teda nesmie presiahnuť 1102,40 €. V prípade manželov nesmie priemerný mesačný príjem manželov spolu presiahnuť 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy, t.j. 2204,80 €.
• V prípade manželov musia podmienky veku spĺňať obaja, t.j. každý aj osobitne.
• Štátny príspevok pre mladých sa poskytne na hypotekárny úver najviac zo sumy hypotekárneho úveru 50 000,00 € na jednu nehnuteľnosť určenú na bývanie. Úver samotný môže byť aj vyšší, ale štátny príspevok sa vzťahuje len na uvedenú sumu.
• Prípustné účely sú
  • nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
  • výstavba alebo zmena dokončených stavieb
  • údržba tuzemských nehnuteľností
• Nárok na štátny príspevok zanikne napr. ak nedodržíte účel, alebo úplne splatíte hypotekárny úver pred uplynutím štyroch rokov od poskytnutia hypotekárneho úveru.

Ako postupovať

Vďaka spolupráci so všetkými bankami dokážeme vyriešiť aj zdanlivo neriešiteľné kombinácie podmienok a získať pre Vás úver so štátnou podporou.

Kontaktujte nás pre stretnutie alebo konzultáciu